Gestionando la construcción

El costo creciente de los préstamos de tasa baja de la FHA


A raíz de la crisis de la vivienda, la Autoridad Federal de la Vivienda (FHA), una vez prestamista de "casi último recurso" para compradores de ingresos moderados, se ha convertido en un prestamista de "primer recurso" para casi todos. La agencia estima que ahora asegura alrededor del 40% de todas las hipotecas de compra, diez veces su cuota de mercado de 2005.

Su nueva popularidad está forzando a la FHA, que debe cumplir con los límites de reserva obligatorios. En parte para apuntalar sus reservas, y en parte para controlar la demanda, la FHA acaba de adoptar una serie de nuevas reglas que podrían afectar en particular a los propietarios de viviendas con mentalidad de renovación. Aquí están las buenas noticias:

PRÉSTAMOS EN BUEN ESTADO
Si ya tiene un préstamo al día, le costará menos refinanciarlo con la FHA. Si usted es uno de los 3.4 millones de hogares con una hipoteca de la FHA realizada antes del 31 de mayo de 2009, es elegible para el descanso, lo que podría ahorrarle hasta $ 250 por mes, dependiendo del tamaño de su hipoteca. Es el gobierno ... y son préstamos, así que sabes que hay una trampa. Aquí están las malas noticias:

PRÉSTAMOS EN DISPUTAS
Si tiene una disputa crediticia en curso de $ 1,000 o más, debe resolverla antes de obtener un préstamo FHA nuevo o refinanciado.

Las situaciones de crédito problemáticas de todos los niveles pueden poner fin a su solicitud de la FHA, pero los propietarios que contrataron contratistas tienen una capa adicional de exposición a la nueva regla. Cualquiera que haya tratado con un contratista sabe que las disputas son tan comunes como la hierba cangrejo, y los contratistas tienen el derecho de poner gravámenes contra las propiedades para obligar a los propietarios a pagar o resolver. Eso significa que es fácil para un prestamista descubrir un problema de crédito relacionado con el contratista; está justo allí en los registros del condado que se descubrirán con unos pocos clics del mouse.

La única solución es resolver la disputa, al menos en la medida en que pueda demostrarle a la FHA que tiene un plan de pago.

Finalmente, si cuenta con un préstamo de la FHA para comprar una casa, pagará más por el seguro que cubre su hipoteca de pago inicial bajo. Para reconstruir sus fondos de reserva, la FHA aumentó su prima de seguro hipotecario en un 0.10% para préstamos por debajo de $ 625,000 y en un 0.35% para préstamos por encima de esa cantidad. Las tarifas iniciales también aumentaron un 0,75%, porque ya no está ahorrando suficiente efectivo al cierre.

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